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                >新闻>媒体看济南
                新华社点赞济南:探索物流金融新模式效果明显
                发布日期:2019-11-01 10:25 信息来源:新华社
                信息来源:彩神网门户网站
                浏览次数: 字体:【

                在济南市建设区域性物流中心、物流业高速发展的背景下,济南市口岸和物流办公室牵头,齐鲁银行、济南市融资担保╱有限公司等单位共同参与,联合探索金融机构服务物流业发展新模式,创造性设立全国首家物流特色专①业银行,并在物流金融∏服务、资金管理、物流金融担保、物流金融风险管控等方面积极探索,成效明显。

                资金短缺和融资困难成为物流业发展“拦路虎”

                山东鹊华实㊣ 业集团有限公司是济南↓市成立较早的物流企业,其财务总监孙欲晓◣告诉记者,物流企业普遍规模小、资产少,在与银行接洽中处于弱势,贷款难度较大。但物流业的╲特点是资金流水频繁∞,业务扩大后,需要灵活使用各种银行交易方式。虽然用于物流周转的资金多数是应收发货方运费及其他劳务费〓用,单笔金额较低№,坏账风险相对较少。但即便如此,很多国有银行及股份制银行还是考量放贷↑风险等因素,对物流企业设置贷款门槛,业务开展相对困难。

                记者采访了解到,物流业的持续快速发◇展对相应的金融服务提出了巨大需求,尤其是民营物↑流企业。民营物流企业一般靠自有资金起步,自身积累和民间借贷成为最主要的企业发展资金来源。随着自身经营规模不断扩∑ 大,业务范围持续扩张,资金的压力越来越大,包括设施设备的投入压力,日常运营流动资金的需求⊙压力,客户应收款账期压力,业务保证◤金和押金所占压的流动资金压力等。

                由于各种因素,物流企业普遍∞面临融资障碍。从经济效益①因素来说,物流企业经济效益较⊙低,反担保抵押能力不足是造成融资难的原因之一;从金融♀机制因素来看,金融部门在贷款过程中均实行“谨慎性原ㄨ则”,首先考虑的是资金的安全性;从企Ψ业自身因素而言,企业的经营效率不高,经营效♀益低下,使企业的融资问题突出。

                在多种因素共同作用下,物流行业融资难言顺畅。资金的短缺和融资的困难极【大地制约了物流企业做大、做强。在互联网浪潮和↓大众创新的带动下,物流与金融的融合创新已经成为物流行业最受关注的焦点之一。

                建设区域性物流中心是济南市“四个中心”建设〖的重要内容,如何为物流企业搬开资金短缺和融资困难的拦路虎,就成了济南市建设区域性物流中心的必答题。

                专业化研究物流■业特点为企业提供“贴身服务”

                自2016年起,济南市原物流业发展牵头部门承担,联合齐鲁银行、济南市融资担保有限公司、山东财经大学等单位联合攻关,在物流金融服务和资■金管理、物流金融担保,物流金融风险管控等方面进行了一系列探索。

                齐鲁银行创造性设立全国首家物流特色专业银行——齐鲁银行物流特色专业支行,发挥专业银行的〗优势,深耕物流金融领域,将物流专业作为特色业务,形成专业化的物流金融服务。齐鲁银行公♂司银行部冯阿保说,物流特色专业支行用专业的人成立专业的部门,专业化研究物流行业特点,根据行业特点和企业个性化需求※,开发有物流行业特色的金融产品。

                根据物流行业◤特点、物流企业运营流程,齐鲁银行东『环管辖行创新提供金融服务。例如为物流企业提供融】资、结算、代发工资及资产增值等综合性金融服务;以大型物流企业为核心企业,发挥其在运输、仓储█专业优势,协助物流企业向上下游客户提供金融解决方案;依靠物流链增信,为上下游企业提供仓▼单、控货融资等供应链金融延伸服务。

                针对物流行业门店多、资金流量大、管理难等痛点,为物流企业量身打造现金管理方案,实现多账户资金定时归←集,实时下拨及内部计息等功能,协助企业︻提高资金管理效率;针对对代收货款小额支付场景,将订单与二维◣码一一对应,实现定点支付、集中清算、当日到账。

                依托济南市中小企业担保中∮心,把物流金融与第三方担保相结合,拓展融资渠道。设计物╳流企业反担保措施:配比税保通和房产一押、二押综合确定担保额●度、税保通、应收账款质押担保、BT工程现金质押权担保、新三板股权质押担保、存货质╳押等,扶持新兴物流企业发展。

                根据物流行业特点,联合行业协会、保险公司、物流企』业等,利用信息化平台,与物流企业、物流园区合作共建监管平台,将仓单/存货质押的监管从静态质押▽监管向动态质押监管转变,加强金融风险监控,保障物流金融健康发展。

                应用最新科技成〗果探索物流金融延伸服务

                2016到2018年,济南市社会物流总额平均增幅为13%,远高于全▽国7.5%到8%的平均增幅。2016年物流业规模以上营业收入300多亿元,2018年△底增长到850个亿元。济南5A级物流企业从最初的3家发展到目前㊣的14家,5A级企业数量为副省级城市和省会城市第一名。

                截至2019年7月末,齐◎鲁银行累计服务物流企业200余家,现授信余额16.4亿,并与盖世、佳怡⊙等区域物流龙头企业建立了长期合作关系。截至2019年6月底,济南市融资担保有限公司在保笔数164笔,在保余额7亿元。

                在探索过程中,济南市特别注重综合运@用信息化、大数据等最新科技成果,为物流金融↑插上科技翅膀。例如,利用园区一卡通平台和物流企业代收款平台,将物流企业的物流、信息流、资金流整合一体,银∩行贷前调查可以通过核对系统中的物流、信息流和资金流,对物流企业经营状况做出正确判断。齐鲁银行通过获取园区内小微企业的经营数据,匹配以德国储蓄银行的信贷产品基☆础,开发了“小快通”系列小微产品,更好地满足了小微物流企业的需求≡。

                例如,紧抓“车辆”这一生产资料,盘活资产,向中小↘物流企业推广“物流车辆贷”产品,用途仅限于物流经营等,为其提供新的融资渠道。抓好物流车辆基础生产资料——“汽油“这个主线,与汽油、柴油销售企业的合作,开发“加油贷”等“小快通”产品,增加中小物流公司车↘主的融资渠道。

                济南市物流金融创新应用得到了国家物流行业最高●权威机构——中国物流与采购联合会的高度评价。中国物流√与采购联合会认为,这一创新项目创造性设立全国物流特色专业机构——齐鲁银行物流特色专业支行,在创新物流金融服务模式、创新资金管理模式、创新物流金融担保模式●、创新物流金融风险管控模式方面进行了深入分析和探索,成果为当前国内物流企业发展ξ创新了融资渠道模式,具有良好的实用价值和示范推广性。


                编辑:时金

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